Банки служат развитию

Председатель Национального банка Республики Абхазия Илларион Аргун в беседе с нашим корреспондентом рассказал о волнующих его и интересующих газету «РА» вопросах

Вымывание денег

Да, нас волнует вопрос, сколько денег переводится за пределы Абхазии физическими лицами и сколько их поступает в Абхазию. В прошлом году из республики ушло 1 миллиард 621 миллион. Основные переводы делали гастарбайтеры. В республику по такой же схеме – кто-то где-то работает, перечисляет родственникам и т.д. – поступило от физических лиц 989 миллионов. За первый квартал этого года соответственно ушел 341 миллион, а пришло 238 миллионов. Мы систематически делаем анализ переводов по странам, и он показал, что, например, в Россию переводы в прошлом году составили 1 млрд. рублей. Причина таких больших сумм в том, что Таджикистан, Узбекистан имеют счета в российских банках, куда осуществляются переводы (в рублях), а уже оттуда эти деньги идут в постсоветские республики, в банках которых нет наших счетов. Хотя переводы можно осуществлять и через систему «Контакт», и в Таджикистан в прошлом году из Абхазии напрямую ушло 82 млн. руб., в Узбекистан – 200 млн., Киргизию – 41 млн., в Армению – 108 млн., в Турцию – 4 млн. (переводы осуществляют репатрианты). А к нам поступают переводы в основном из РФ, а из других стран в прошлом году поступило: из Украины – 14 млн., Белоруссии – 1 млн., Армении – 4 млн. и из стран Европы – 3 млн. 568 тыс.

Получается, что постоянно из Абхазии вымываются деньги и в первую очередь гастарбайтерами. Миграционная служба должна что-то изменить, ужесточить контроль. Ведь многие из них работают нелегально.

Отрицательный баланс

Уже третий год мы составляем национальный платежный баланс РА. Он показывает, что торговый баланс у нас идет отрицательный. Если в 2010-м отрицательный баланс равнялся 8 млрд. рублей, то в 2011 году – 11 млрд. руб. Снижается экспорт товара: в 2010 году он составил 2 млрд. 130 млн., а в 2011-м – 1 млрд. 941млн. Зато возрос импорт товара – соответственно 10 млрд. 598 млн. руб. и 13 млрд. руб.

Если у государства отрицательный баланс, это, конечно, нехорошо. А для того чтобы был положительный баланс, нужно наладить производство, продавать собственный товар, экспортировать его. Но мы почти все импортируем. Как показывает наш анализ отчета за 2012 год, больше половины организаций и предприятий, числящихся в республике, не работают, не имеют оборотов. Многие из них закрываются.

Виден ли свет в конце тоннеля? Даже принимая отдыхающих, мы экспортируем услуги. Есть даже такой термин – «экспорт услуг», и равнялся он в прошлом году 6 млрд. 424 млн. руб., а импорт услуг – всего 4 млн. Это – хороший показатель, хоть и небольшой, наметилась тенденция роста. А если обслужили бы не на 6 млрд., а на 15 млрд. рублей, то у нас был бы совершенно иной баланс. Ведь на платежный баланс влияет не только торговля, но и остальные сферы тоже.

Российские инвестиции и онлайн

К российским деньгам, тем самым 10 млрд. руб., выделяемым в соответствии с Комплексным планом содействия социально-экономическому развитию Абхазии, Нацбанк не имеет никакого отношения. Мы не участвуем ни в их распределении, ни в освоении, ни в контроле. Ими занимаются Минфин и Минэкономики. Да, российские деньги поступают в Нацбанк, они здесь аккумулируются. Хотя очень много говорят, что Нацбанк вместе с его председателем распределяет эти деньги, но мы только проводим расчеты. А это разные понятия. Никаких процентов от этих денег не имеем, они целевые, приходят на утвержденные планы и осваиваются. Только после распределения эти деньги через наш расчетный кассовый центр поступают в те банки, где имеют свои счета строительные и иные компании. Например, «Универсал-Банк» обслуживает госкомпанию «Апсныргылара», «Гарант-Банк» – дорожно-строительную компанию и т.д.

Нацбанк давно перешел на новую международную систему и в режиме онлайн в ту же минуту проводит любые расчеты с любой страной. Для этого есть спутниковая связь, Интернет, а информация – закрытая. Банки вообще призваны проводить расчеты между хозяйствующими субъектами, но когда некоторые говорят, что экономика не развивается, так как банки препятствуют этому, появляется досада. Банки, наоборот, помогают и заинтересованы в развитии экономики, так как это приводит и к развитию банковской системы, расширению банковских услуг и т.д. Сейчас разрабатываются экономические планы, пошла своя винная продукция, к слову сказать, и за счет ее экспорта ожидаются хорошие поступления в бюджет. С цитрусами пока проблемы, но и здесь, есть надежда, наступит прорыв. Банки ждут такого развития.

Мониторинги

В Нацбанке создан РКЦ (расчетно-кассовый центр), где открыты счета всех банков республики и где обслуживание также идет в режиме онлайн. Налажена программа финансового мониторинга, позволяющая вести наблюдение за передвижением денежных средств. И ежедневно мониторим операции на сумму свыше 600 тысяч рублей – в соответствии с нашим законом: зачем и куда деньги приходят и уходят.

Кредит Нацбанку

Кредит в 700 млн. рублей с 2,5 % кредитной ставкой, который активно муссируется в СМИ, был получен для создания Национальной платежной системы и сервера (300 млн. руб.) и капитализации Нацбанка, как написано в договоре, а не – как поняли некоторые –для кредитования малого и среднего бизнеса. Национальную платежную систему сама Россия еще не ввела, она лишь приняла закон о ней. Мы же уже ввели и назвали её «Апра». Она прошла тестирование в рабочем режиме с теми банками РФ, с которыми мы связаны. Наша платежная система уже работает – сотрудники Нацбанка четвертый месяц как получают заработную плату через банкоматы, через эти банкоматы обслуживаются также карты «Виза» (Visa) и «Мастер-карт» (MasterCard), выпущенные Банком Российской Федерации.

«Виза», «Мастер-карт» и Процессинговый центр

Абхазия выглядела несовременно, оставаясь вне зоны обслуживания банковских пластиковых карт, это вызывало и много нареканий со стороны наших гостей. Во многих странах уже даже не понимают, что такое «кеш» – рассчитаться налом.

Чтобы проводить все расчеты по пластиковым картам, мы создали свой Процессинговый центр. А создавали мы его три года, оборудование завозили в большом количестве из Европы и России, приобрели машину, которая изготавливает платежные карты.

Процессинговый центр (ПЦ) – это высокотехнологичная система обработки платежей по банковским картам в сфере электронной коммерции. Одна из задач центра – координация расчетов между банком – эмитентом карты, торговой точкой и держателем банковской карты. Нам предлагался вариант: создать ПЦ в России или в другом месте, а здесь бы работала карта. Мы не пошли на это, а сделали так, чтобы ПЦ был здесь, что означает: деньги никуда не уходят, остаются в республике.

Вскоре начнем подключать к Процессинговому центру и все банки страны, в первую очередь Сбербанк, «Гарант-Банк», «Черноморский банк развития», «КИБИТ-Банк», «Универсал-Банк» и т.д. У них будут стоять не только банкоматы, но и так называемые посттерминалы, через которые будут обслуживаться магазины, рестораны, работающие через тот или иной банк, и клиенты, пришедшие в эти заведения, будут рассчитываться через эти терминалы.

А зарплату через карточки будут получать вскоре все, а также свои пособия – пенсионеры. Нацбанк будет обслуживать только юридических лиц и бюджетные организации, по закону мы не имеем иного права, всех остальных – коммерческие банки и Сбербанк Абхазии. Банковские карты первоначально будут сроком на два года, а потом они автоматически меняются.

Почему руководство нашего государства пошло на то, чтобы Процессинговый центр окрыть в Нацбанке? Это в первую очередь информационная безопасность, это закрытая информация – мы же из СМИ знаем, что часто в других государствах карточки расшифровываются и с них снимаются деньги. Во многих странах процессинговые центры создаются с помощью коммерческих банков (через ассоциации), но таких коммерческих денег в Абхазии нет, а это больше ста миллионов рублей, поэтому, издав Указ и приняв соответствующий закон, государство обязало Национальный банк наладить эту систему. И сегодня мы свободно можем обслуживать российских граждан – держателей «Визы» и «Мастер-карты». Когда в России заработает своя Национальная платежная система и будет соответствующая карта, как наша национальная «Апра», то и эта карта будет обслуживаться в Абхазии. Стоит вопрос и о том, чтобы пластиковые карты нашей Нацплатежной системы также обслуживались в России. Уже есть договоренность с РФ.

И еще. Если сегодня мало людей едет со своими инвестициями в Абхазию, то местных инвесторов, местного бизнеса стало больше, и это положительный фактор для развития экономики и банков. А ввод Национальной платежной системы (должна полностью внедриться в течение летнего курортного сезона) и обслуживание банковских карт приведут к притоку большего числа отдыхающих – ведь сегодня очень мало отдыхающих, желающих везти в Абхазию мешок денег. Это опасно, впрочем, как и везде.

Международный аудит

Что касается международного аудита, то это было первым условием, когда нам давали кредит в 700 млн. руб. на развитие Нацбанка. Вообще по международным правилам любой банк должен проходить ежегодную аудиторскую проверку – только тогда его баланс считается действительным. Нас уже третий раз проверили специалисты Московского международного аудита и ни разу не выявили ни одного нарушения. Кстати, уже прошло три года, как нам выделили кредит, и в 2014 году начинаем его возвращать. Сможем ли? А другого варианта нет. Результаты проверок Международного аудита вкладываем в годовые отчеты Нацбанка и публикуем на своем сайте. Аудиторы проверяют не только использование выделенного нам кредита, но и всю финансово-хозяйственную деятельность Банка Абхазии. Руководство Абхазии строго относится к расходованию инвестиций и других денежных средств. Если бы в банковских операциях были крупные нарушения или кто-то заставил бы банк что-то сделать незаконно, то это выявилось бы при аудите. Есть в банковском лексиконе выражение «нормативы банка», которые ограничивают, допустим, собственный капитал, норматив достаточности собственных средств, норматив мгновенной ликвидности, норматив текущей ликвидности. При нарушении таких нормативов аудиторы мгновенно это фиксируют. Мы стараемся их не нарушать.

Нацбанк и коммерческие банки

Говорят, что Нацбанк не дружит с коммерческими банками. А мы и не имеем права дружить. У нас есть только функции надзора, контроля и регулирования. Если нарушаются те самые нормативы, начинаем с предупреждений, штрафов, а если ликвидность банка снижается, то мы ему вводим запрет на отдельные банковские операции. У нас не зря принят Закон РА «О страховании вкладов», который с будущего года войдет в силу и вызовет у населения доверие к банкам.

Договор с Центробанком РФ

Мы сейчас работаем над проектом рамочного договора с Центробанком РФ. Уже несколько раз его согласовывали, думаю, в ближайшие месяцы мы его подпишем с российской стороной. В нем будет указано о резервной кассе, создания которой мы добивались давно и которой будем пользоваться при временной нехватке наличных денег. Резервная касса будет находиться в Абхазии. Центробанк РФ сам будет его пополнять и организовывать привоз наличных денег.